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マイホームを手放す
住宅ローンがの返済が滞りマイホームを手放したり自己破産に陥っている人が最近急増しているのには、主に２つ原因があります。
１つ目の原因は、1990年代のローンの組み方にあります。
当時は、頭金なしでとりあえず最長の35年で段階金利の全額ローンを組むのが主流でした。主流というよりハウスメーカーの営業マン、土曜日に入る新聞広告のチラシに頭金０等と謳って購入意欲を煽り家賃並みの金額でローンが組めますと落とし文句のようになっています。又段階金利で、初めの10年間は金利が低く設定されていて、11年目以降は当初より高い金利となる、返済金額が段階的に上がる支払方法です。
11年目以降、急に金利が上がる時が来て借り換えがしたくても、できなくなってしまうケースが多かったようです。段階金利で初めの支払いを抑えていたため、住宅の評価価格よりローン残高のほうが多く、担保割れしていたためです。
２つ目の原因は、退職金でローン残金を一括して支払おうとしていた人たちが、退職時に期待通りの額の退職金を受け取れず、計画倒れしてしまったことにあります。
退職金一括でローン残金を支払えなかった方々は、年金をもらいながらローンを支払い続けなくてはなりません。生活が苦しくなり、結果としてマイホームを手放す事を余儀なくされた、ということです。
せっかく夢のマイホームを購入したからには無理なく返済できるようにお手伝いいたします。
今のうちに無駄を省いて貯めましょう
2020年にゼロエネ住宅が標準になるみたいですね。焦らずお金を貯めて良い家を建てましょう。
2015年3月住宅ローン金利ベスト３
１位 住信ＳＢＩネット銀行 ０.６５０％
２位 三井住友信託銀行 ０.７２５％
２位 三菱ＵＦＪ信託銀行 ０.７２５％
３位 イオン銀行 ０.７７％
全て変動金利のものですが、兵庫県ではあまりハウスメーカーが扱わない銀行ばかりです。イオン銀行は審査が緩いとの噂をよく聞きます。
現状把握
お客様と面談していつもお話しするのがお金を貯める方法は２つしかないと言っています。
何か使うお金を減らすか、残業や副業をするかなどでお金を増やすかになってくるのではないのでしょうか。クタクタに働いてまたアルバイトなどすることも良いのですが、ライフワークバランスが狂って人生が楽しめないと思います。
ご家庭によって諸事情があるので一概には言えませんが、まず、家庭でのお金の流れを把握してもらうことから始めましょう。
加西市まで
加西まで保険の見直しに行ってきました。静岡から単身赴任で某大手企業に勤務している方から問い合わせがり、保険について見直して欲しいとの事でした。数十年前にはＴＶ業界に身を置きぐるナイや伊藤家の食卓等を作成していた経験を持つ方で、自宅から取り寄せて頂きお話を聞いていただきありがとうございました。
住宅購入資金
住宅展示場に来場されるご家族で住宅にかかる諸経費を把握していない、自己資金がない方によく遭遇します。
住宅に係る断熱材、構造などわからなくて当然でハウスメーカーの営業マン教えてもらうしかありません。ただ、
費用関係などは、事前に知識として持ち合わせておくべきです。消費税の引き上げも延長になるので、
今のうちに節約できるところは節約して自己資金を確保しましょう。
返済できない人の共通点
住宅ローンが返済できないということで、倉敷まで行ってきました。遠方から相談に乗って欲しいと問い合わせがあることは非常にありがたいことです。
ここ何件か住宅ローンの返済ができないとの理由で自宅にお邪魔させていただいているのですが、皆さん家の使い方が荒いというか、手入れをしていない、築年数の割に破損、汚れがヒドイです。それだけならまだいいのですが、消費者金融にも借入がある家庭の子供は暗いです。
これが一番つらいです。かなり任意売却の相談が多いのですが売却するにも室内を丁寧に使用していないと売買価格も安く設定しねいといけないですし、リフォームする費用の事を考えるとリフォームしなくて良い物件の方に気持ちが動きます。
手遅れになる前に幣事務所では初回相談無料なので気兼ねなくご連絡ください。
Ｑ＆Ａ
Ｑ 「子供を大学まで進学させるとしたら、どのくらい教育資金が必要になるのか」という質問がありました。
Ａ 教育費は、子供の進路選択によって大きな差がでますから、まずは教育プランを固める必要があるでしょう。
文部科学省の「子供の学習費調査」などによると、幼、小、中、高、大学に進学した場合にかかる教育資金は、幼稚園～
大学までオール公立で約１,０００万円、オール私立で約２,０００万円程度となります。さらに、大学で自宅外通学をすると
４００万円程度が上乗せされます。これらのデータは、概算でつかんでおくとよいでしょう。
売電
今年が太陽光発電の売電価格の利益が、出るか出ないかのターニングポイントみたいです。
九州電力ではこれ以上買い取っても電気が余ってしまうので高値で買い取り設定をするのに苦慮しているみたいです。
今の売電価格だからこそ、住宅購入時に搭載されるご家庭もありますし、遊休地を利用して太陽光パネルを設置している地主
の方もいらっしゃいます。ハウスメーカーの営業マンに太陽光パネルの設置に関してリスクを聞き、又地主さんは資産活用に
ついても他に方法を見つけリスク回避をしましょう。
相続
明石市に住む方から、加古川市にある田んぼを相続したので相談に乗ってもらいたいと依頼がありました。
市街化区域にある田んぼで固定資産税も高いし、お米を自分たちで作るよりも買って方が安いとの事で加古川市でもかなり
田園風景がなくなり住宅用地に様変わりしてきました。相談の内容ですが、売りたいとの事ですが、相場より高い値段を提示
されました。売りたい人は１円でも高く売りたいですし、買いたい方は１円でも安く買いたいのが心情です。その地域が駅に
近い、他に物件がない等の事ならば売れるかもしれませんがそうでなければ長期間ネットに掲載されて安く値段交渉されるか
売るのを止めるかということになります。結局、相場を理解してもらい、売却のお手伝いをさせていただきました。
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